Upravljanje imovinom za potrebe krioprezervacije

Upravljanje imovinom za potrebe krioprezervacije obuhvaća dva odvojena financijska pitanja. Ta se dva pitanja moraju rješavati odvojeno.

Prvo je praktično pitanje: osigurati da novac potreban za krioprezervaciju bude brzo dostupan u trenutku pravno utvrđene smrti.

Drugo je izrazito neizvjesno: sačuvati osobnu imovinu nakon pravno utvrđene smrti kako bi njome eventualno oživljena osoba jednoga dana mogla raspolagati.

Za prvo se koriste postojeći instrumenti osiguranja i nasljednog planiranja. Drugo ovisi o budućem pravu, pojmu identiteta i institucijama koje danas još ne postoje.

Ovaj članak ima edukativnu svrhu i ne predstavlja osobni financijski, porezni ili pravni savjet. Odgovarajuća struktura ovisi o državi, prebivalištu, zdravstvenom stanju i obiteljskim okolnostima.

Cilj je pouzdana isplata, a ne najviši mogući prinos

Tomorrow.bio trenutačno navodi europske minimalne iznose financiranja od EUR 200,000 za krioprezervaciju cijelog tijela i EUR 75,000 za krioprezervaciju mozga.

Članske naknade obračunavaju se odvojeno. Razlika je objašnjena u člancima „Troškovi krioprezervacije” i „Članske naknade”.

Problem financiranja ne svodi se samo na prikupljanje tog iznosa. Sredstva moraju biti raspoloživa, likvidna i isplativa odgovarajućem primatelju u trenutku kada treba brzo reagirati.

Portfelj koji prema jednom izvještaju vrijedi EUR 200,000 može tijekom pada tržišta znatno izgubiti na vrijednosti. Ostavina može biti vrijedna, ali sredstva na računima ostavitelja mogu istodobno biti nedostupna.

U tu svrhu sigurnost isplate može biti važnija od maksimiziranja očekivanog prinosa ulaganja.

Životno osiguranje na određeno vrijeme učinkovito rješava rani rizik

Životno osiguranje na određeno vrijeme uz redovito plaćanje premije osigurava unaprijed utvrđenu isplatu u slučaju smrti tijekom ugovorenog razdoblja.

Mlađim i zdravim članovima može osigurati velik iznos potreban za krioprezervaciju bez prethodne štednje cijelog iznosa.

Premija ovisi o dobi, zdravstvenom stanju, državi, trajanju police i procjeni rizika osiguravatelja. Oglašena početna premija ne znači da će takva ponuda biti dostupna svakom osiguraniku.

Glavna je slabost istek police. Ako polica prestane vrijediti dok je član još živ, cijeli plan preservacije može ostati nefinanciran baš u trenutku kad je novo osiguranje skupo.

Za policu na određeno vrijeme potrebno je unaprijed predvidjeti što nakon isteka: obnovu, konverziju, prelazak na trajno osiguranje, dostupnu ušteđevinu ili drugi prihvaćeni oblik financiranja.

Prednosti i nedostaci opisani su u članku „Osiguranje na određeno vrijeme i cjeloživotno osiguranje”.

Mehanika određivanja korisnika jednako je važna kao i iznos

Polica može pružati dovoljno pokriće, a ipak u praksi zakazati ako imenovani korisnik, prijenos prava ili uputa za isplatu nisu usklađeni s ugovorima o krioprezervaciji.

Trenutne smjernice Tomorrow.bio za financiranje najčešće koriste izravno određivanje korisnika police. Takav aranžman mora prihvatiti osiguravatelj i mora biti valjan prema mjerodavnom lokalnom pravu.

Ne treba pretpostaviti da oporuka nadjačava odredbu police. Sredstva iz osiguranja i imovina iz ostavine mogu slijediti različite pravne putove.

Dogovor treba pismeno potvrditi s osiguravateljem i s Tomorrow.bio. Brojeve polica i kontakte za prijavu osiguranog slučaja čuvajte uz ostale važne dokumente.

Promjena države prebivališta može promijeniti cijeli plan

Europa nema jedinstven zakon za osiguranje, oporezivanje ili nasljeđivanje.

Smjernice EIOPA-e i Direktiva o distribuciji osiguranja utvrđuju zajednička pravila zaštite potrošača, no pravila o ugovorima i porezima i dalje se razlikuju među državama.

Prekogranično nasljeđivanje dodaje još jednu razinu složenosti. Prema pravilima EU, na nasljeđivanje se u pravilu primjenjuje pravo države posljednjeg uobičajenog boravišta, osim ako je dopušten izbor drugog mjerodavnog prava.

Danska i Irska ne sudjeluju u uredbi EU o nasljeđivanju. Švicarska i Ujedinjeno Kraljevstvo nisu obuhvaćeni tim okvirom.

Nakon preseljenja u drugu državu treba provjeriti može li osiguravatelj nastaviti pružati pokriće po polici, je li korisnik i dalje valjano imenovan te mogu li se isplate izvršiti u drugoj državi.

Vlastita imovina zahtijeva plan za brzu dostupnost sredstava

Neki članovi krioprezervaciju financiraju gotovinom, ulaganjima, imovinom u trustovima ili drugom imovinom, umjesto životnim osiguranjem.

Ključno je pitanje mogu li sredstva biti dostupna prije nego što se tim uputi na intervenciju. Smjernice Tomorrow.bio za alternativne oblike financiranja zahtijevaju da imovina bude unovčena i sredstva prenesena prije upućivanja medicinskog tima na intervenciju.

Nekretnine, udjeli u privatnim tvrtkama i imovina koja je predmet spora oko nasljedstva mogu imati znatnu vrijednost, ali slabu likvidnost u hitnim situacijama.

Ako se financiranje temelji na vlastitoj imovini, treba dokumentirati tko je ovlašten unovčiti imovinu, na koji račun stižu sredstva i što se događa u slučaju nesposobnosti za odlučivanje ili obiteljskog spora.

Rezerva iznad trenutnog minimuma može apsorbirati promjene cijena, kretanja valuta, transakcijske troškove i kašnjenja. Odgovarajuću pričuvu treba odrediti uz individualni stručni savjet.

Plan treba preispitati nakon važnih životnih događaja, a ne samo u redovitim vremenskim razmacima

Godišnja provjera je korisna, ali određeni događaji zahtijevaju trenutačno preispitivanje plana.

• Promjena države prebivališta ili poreznog boravišta
• Brak, razvod, rođenje ili smrt korisnika
• Ozbiljna dijagnoza ili nemogućnost ugovaranja novog osiguranja
• Konverzija police, njezin istek ili propušteno plaćanje premije
• Promjena cijene preservacije ili odabrane opcije
• Nova banka, upravitelj trusta, savjetnik ili izvor financiranja

Treba provjeriti jesu li kontaktni podaci, status police, iznos pokrića i odredba o korisniku i dalje usklađeni s važećim ugovorima.

Cilj nije savršena financijska konstrukcija na papiru, nego rješenje koje doista funkcionira u stresnoj situaciji kada je potrebno brzo zatražiti isplatu.

Kapital za skrb o pacijentu treba odvojiti od imovine namijenjene oživljenoj osobi

Sredstva namijenjena fondu PCF služe financiranju krioprezervacije i dugotrajne skrbi o pacijentu. To nije investicijski račun s kojeg se očekuje povrat sredstava nakon eventualnog oživljavanja.

Za očuvanje zasebne osobne imovine potreban je drugi pravni instrument, primjerice trust ili zaklada, ako ih dopušta mjerodavno pravo.

Takav instrument otvara pitanja kontinuiteta upravljanja, naknada, poreza, vremenskih ograničenja, inflacije, ulagačkog rizika i mogućnosti da budući pravni poredak ne prizna zahtjev eventualno oživljene osobe.

Prekogranične ostavine već su danas složene. Smjernice EU pružaju mehanizme za utvrđivanje mjerodavnog prava i dokazivanje nasljednih prava, ali ne mogu riješiti pravne probleme koji bi nastali nakon stoljeća pravno utvrđene smrti.

Ovim se problemom izravno bavi članak „Može li se imovina očuvati za korištenje nakon reanimacije?”

Pouzdan plan namjerno je jednostavan

Takav plan uključuje regulirane institucije, pisane potvrde, dovoljno pokriće, jasno imenovane korisnike i dokumente koje druge osobe mogu lako pronaći.

Ne smije ovisiti o tome hoće li se neki rođak sjetiti razgovora, može li se određena imovina brzo unovčiti ili hoće li savjetnik biti dostupan desetljećima.

Također razlikuje pretpostavke i usmena obećanja od provjerljivih dokaza. Izvještaji o polici, potvrde o imenovanju korisnika i aktualni izvodi s računa pouzdaniji su od usmenih uvjeravanja.

Dodatno štivo

• Opći načini financiranja
• Kako odabrati najbolji financijski put
• Postavljanje mehanizma financiranja
• Kako propast organizacije utječe na financiranje