Naknada za krioprezervaciju je fiksna, ali trošak njezina financiranja nije. Najviše ovisi o dobi u kojoj ugovorite osiguranje.
Osiguravatelj pri izračunu premije procjenjuje rizik smrti i očekivano trajanje života. Što ste pri sklapanju police mlađi i zdraviji, to će premija za cijelo ugovoreno razdoblje biti niža.
Za to se koriste dvije vrste životnog osiguranja. Lako ih je zamijeniti, iako služe različitim svrhama.
Životno osiguranje na određeno vrijeme
Životno osiguranje na određeno vrijeme isplaćuje osigurninu korisniku osiguranja ako osiguranik umre tijekom ugovorenog razdoblja.
Pokriće počinje vrijediti na dan kada polica stupi na snagu. Kad biste umrli tjedan dana nakon potpisivanja, korisnik bi primio puni iznos osigurnine, jednako kao i nakon trideset godina trajanja police.
Police životnog osiguranja na određeno vrijeme obično vrijede do 65. godine života, a katkad se mogu produljiti do 85. godine. Premija pritom naglo raste, a osiguravatelj može odbiti produljenje ako je osiguraniku u međuvremenu dijagnosticirana kronična bolest.
Takva polica nema štednu sastavnicu niti otkupnu vrijednost. Njezina je svrha isključivo isplata osigurnine u slučaju smrti.
Premija ovisi o iznosu osigurnine, dobi, spolu i zdravstvenom stanju, koje osiguravatelj procjenjuje na temelju zdravstvenog upitnika. Neka postojeća stanja nisu pokrivena. Nakon ugovaranja police mjesečna premija ostaje ista tijekom cijelog ugovorenog razdoblja.
Potreban iznos odgovara naknadi za krioprezervaciju: 200,000 eura za cijelo tijelo ili 75,000 eura za samo mozak, oboje po cijeni za članove. Pojedine stavke troška navedene su na javno dostupnoj stranici s troškovima.
Dob je varijabla koju kontrolirate
Zdrava osoba u dobi od 25 godina za policu životnog osiguranja na određeno vrijeme, koja pokriva krioprezervaciju cijelog tijela, može očekivati mjesečnu premiju od otprilike 20 do 30 eura.
U dobi od 45 godina mjesečna premija za isto pokriće iznosi oko 65 eura, što je više nego dvostruko više. Svako zdravstveno stanje dodatno podiže cijenu, a nakon određene granice osiguravatelji odbijaju ponuditi policu.
Članstvo košta 50 eura mjesečno bez obzira na dob. Cijena se s godinama ne mijenja.
Trošak odgađanja zato se ponajprije očituje u višoj premiji osiguranja, što je objašnjeno u tekstu „Cijena čekanja”.
Možete ugovoriti policu preko našeg partnera ili koristiti policu koju ste već ugovorili. Ako koristite vlastitu policu, navedite Tomorrow Biostasis GmbH kao korisnika osiguranja kako bi se isplata upotrijebila za financiranje krioprezervacije, a ne postala dijelom nasljedstva.
Nakon ugovaranja police financiranje pokriva cijeli postupak: pripravnost, prijevoz, krioprezervaciju i skladištenje na -196°C tijekom cijelog trajanja police životnog osiguranja na određeno vrijeme.
Praznina nakon isteka police na određeno vrijeme
Pokriće po policama na određeno vrijeme ističe. To je pitanje koje treba unaprijed isplanirati kako ne bi postalo problem tek kada bude prekasno.
Ako polica istekne dok ste živi, krioprezervacija više nije financirana. Novo pokriće tada zahtijeva novu prijavu u starijoj dobi i procjenu zdravstvenog stanja u tom trenutku.
To je upravo problem koji doživotno životno osiguranje rješava.
Doživotno životno osiguranje
Doživotno životno osiguranje nema unaprijed određen datum isteka. Osigurnina se isplaćuje neovisno o tome kada osiguranik umre, a premije mogu ostati nepromijenjene.
Dio svake premije stvara otkupnu vrijednost police, koja obično raste 1 do 3 posto godišnje. Što dulje polica traje, ta vrijednost je veća. Prinosi su umjereni, pa ovu vrstu police ne treba smatrati glavnim oblikom štednje. Uz nju je smisleno imati i raznoliko ulagateljsko portfelj.
Važnije je kojim redom ugovarate pokriće nego koju ćete od ove dvije police odabrati prvu. Doživotna polica s osigurninom od 200,000 eura stoji nekoliko puta više od odgovarajuće premije police na određeno vrijeme, pa većina ljudi ugovara manji iznos osiguranja.
Ako ugovorite samo takvu manju policu i sutra umrete bez aktivne police na određeno vrijeme, isplata neće pokriti cijelu naknadu za krioprezervaciju.
Ako imate obje police, svaka nadopunjuje ograničenja druge: polica na određeno vrijeme povoljnije pokriva prva desetljeća, a doživotna polica razdoblje nakon njezina isteka.
Praktični koraci objašnjeni su u tekstu „Postavljanje metode financiranja”, alternative u tekstu „Opće metode financiranja”, a dugoročna strategija u tekstu „Savjeti za upravljanje imovinom za krioprezervaciju”.
Ukratko: Životno osiguranje na određeno vrijeme je jeftinije, ali ima rok isteka. Doživotno životno osiguranje skuplje je, ali može vrijediti cijeli život. Dobar plan financiranja mora pokriti rizik danas, ali i rizik u kasnijoj životnoj dobi.
Dodatno štivo